꼭 알아야 할 기초 투자 용어 5가지

2026년 현재, 국내 주식 계좌 수는 5,000만 개를 넘어섰어요. 하지만 실제 수익을 내는 투자자는 30%대에 불과하다는 분석이 나와요. 그 이유 중 하나가 바로 '기본 개념 부족'이에요. 시가총액과 PER의 차이를 모르면 고평가 종목에 과도하게 투자하거나, ROE를 확인하지 않아 수익성 낮은 기업을 선택하게 되죠.

금융감독원 자료에 따르면, 개인투자자의 70% 이상이 재무제표를 제대로 읽지 못한 채 투자한다고 해요. 용어 하나하나가 투자 성공의 열쇠인 셈이에요. 지금부터 꼭 알아야 할 5가지 핵심 용어를 차근차근 살펴볼게요.

핵심 용어 5가지, 이것만 알면 투자 판단이 쉬워져요

1. 시가총액: 회사의 크기를 한눈에

시가총액은 '주가 × 발행 주식 수'로 계산돼요. 쉽게 말해 시장에서 평가한 회사의 전체 가치예요. 예를 들어 삼성전자의 시가총액은 약 400조 원대로, 국내 1위죠. 시가총액이 크면 안정적이지만 단기 급등은 어렵고, 작으면 변동성이 크지만 성장 가능성도 높아요.

2. PER(주가수익비율): 비싸게 사는 건 아닐까?

PER은 '주가 ÷ 주당순이익(EPS)'로 구해요. 현재 주가가 1년 수익의 몇 배인지를 보여주는 지표예요. 코스피 평균 PER은 10~15배 수준인데, 30배가 넘으면 고평가 가능성이 커요. 반대로 5배 이하면 저평가되거나 실적 악화 신호일 수 있어요.

3. ROE(자기자본이익률): 효율적으로 돈을 버는가?

ROE는 '당기순이익 ÷ 자기자본 × 100'으로, 회사가 자본을 얼마나 효율적으로 활용해 수익을 내는지 보여줘요. ROE 10% 이상이면 양호하고, 15% 이상이면 우량 기업으로 평가받아요. 삼성전자, 현대차 같은 대형주도 ROE를 중요하게 관리하죠.

4. 배당: 주주에게 돌아오는 보상

배당은 회사가 벌어들인 이익의 일부를 주주에게 나눠주는 거예요. 배당수익률(배당금 ÷ 주가 × 100)이 3% 이상이면 괜찮은 수준이에요. SK텔레콤, KT 같은 통신주나 은행주가 안정적인 배당주로 꼽혀요. 장기 투자자라면 배당 이력을 꼭 체크해보세요.

5. 증권거래세: 매도할 때 내는 세금

주식을 팔 때 거래 금액의 0.23%를 증권거래세로 내야 해요(2025년 기준). 1억 원어치를 팔면 23만 원의 세금이 발생하죠. 양도소득세는 대주주나 해외 주식에만 적용되지만, 증권거래세는 모든 매도에 붙어요. 잦은 단타 매매는 세금 부담도 함께 고려해야 해요.

실전 사례: 용어 활용으로 수익률 개선

30대 직장인 A씨는 2024년 초 IT 중소형주에 투자했어요. 처음엔 주가 상승만 보고 매수했지만, PER이 50배가 넘어 고평가 상태였죠. 3개월 뒤 주가는 30% 하락했어요. 반면 B씨는 ROE 15% 이상, PER 10배 이하 종목을 선별해 1년간 25% 수익을 냈어요.

증권사 리포트에서도 'PER·ROE·배당 3박자'를 갖춘 종목 선정 전략을 강조하고 있어요. 용어를 이해하고 활용하는 것만으로도 투자 성공률을 크게 높일 수 있다는 뜻이에요.

향후 전망: 용어 이해가 곧 경쟁력

금융당국은 2026년부터 개인투자자 보호를 위해 '투자 교육 의무화'를 검토 중이에요. 핵심은 바로 기초 용어와 재무제표 해석 능력이죠. 앞으로는 단순히 뉴스나 추천 종목에 의존하는 투자는 더욱 어려워질 거예요.

인공지능(AI) 투자 도구가 확산되면서 용어 기반 자동 분석 기능도 늘고 있어요. 하지만 최종 판단은 결국 투자자 본인의 몫이에요. 용어를 정확히 이해해야 AI 추천도 제대로 활용할 수 있어요.